对于这种新的商务形式的出现，专家们认为这是银行业百年不遇的机遇和挑战，要认真对待，才是银行业适应发展新形势的方向。但如何使电子商务在银行业中得到更好的发展，仍是需要研究的课题。
关键词：电子商务；
银行业；
管理模式；
应用；
影响。
Abstract Along with the universal development and application of the calculator network, a kind of new business form- The electronic commerce is rising in China quietly, which is influencing every trade and profession at the advancing rapidly speed, especially, influencing the traditional business of bank particularly, at the same time, giving banking a great developing opportunity and promoting the change and innovation of the banking business model and the management principle.This text discussing the development and rise of electronic commerce in brief, analyzes the mutual dependence between electronic commerce and banking and shows electronic commerce giving the developing opportunity and influence to the bank as well as emphasizing to discuss electronic commerce promotes the innovation of the banking business model and the management principle. For the emergence of the new business mode, the experts think this is a god-given opportunity and challenge for the banking. So we have to treat it seriously to make the banking adapt to the development of the new situation. However, how to make the electronic commerce get a better development in the banking is still a topic that needs to be studied. Keywords：Electronic commerce，Banking, Management model, Apply,Affect. 目 录 第一章 绪论 §1.1研究内容和现状…………………………………………………………8 §1.1.1研究内容……………………………………………………………8 §1.1.2现状…………………………………………………………………8 §1.2相关内容…………………………………………………………………9 §1.2.1电子商务：网络经济时代社会与经济运行发展的主导者………9 §1.2.2网上支付：电子商务发展的关键支持……………………………11 §1.2.3网上银行：传统银行发展的必然选择……………………………12 第二章我国银行业的电子商务发展…………………………………………13 §2.1传统银行业寻找新支点…………………………………………………14 §2.2银行业从电子商务参与者到组织者……………………………………16 §2.2.1变革的根源…………………………………………………………16 §2.2.2要成为资源的整合者………………………………………………17 §2.3电子商务下的银行管理新模式…………………………………………18 §2.3.1 新的管理模式与传统模式的区别…………………………………19 §2.3.2银行管理新模式所面临的机遇与挑战……………………………20 §2.4电子商务实施核心技术…………………………………………………22 §2.5电子商务推动银行新业务发展…………………………………………25 第三章电子商务在银行业的影响………………………………………………26 §3.1电子商务对银行经营的影响……………………………………………26 §3.2电子商务：银行优势何在………………………………………………27 §3.3我国银行业发展电子商务面临的困难…………………………………28 §3.4加快我国银行业电子商务发展的建议…………………………………31 结束语……………………………………………………………………………33 致谢………………………………………………………………………………33 参考文献…………………………………………………………………………34 第一章 绪 言 §1.1 研究内容及现状 §1.1.1研究内容 对于电子商务有各种不同的定义，比较统一的认识是电子商务包括三个要素：一是载体是通讯网络；
二是信息是电子化的；
三是商业行为。随着技术的发展和网络的普及，电子商务越来越呈现出区别于传统商务的得天独厚的优势，一是交易的效率大大提高，信息以光电的速度传输；
二是经济活动辐射的区域大大拓展，超越了物理位置的界限，直达网络的边界；
三是交易成本大大降低，使得服务提供商有能力提供更强的增值服务。这种优势使得电子商务在过去几年以乘数级的加速度发展，所有人都在预测电子商务激动人心的前景，不少人包括美国政府在内甚至断言，我们已经进入了网络经济的时代。不管这种论断是否科学，有一点可以肯定，电子商务是不可阻挡的趋势，正以迅猛的速度向我们走来，银行毫无例外地也要接受电子商务的洗礼。
银行是围绕货币，生产和出售一系列相关服务的企业，而货币本身就是一种价值符号，这一特质，决定了银行业是特别适合信息化的行业。事实上，银行业一直是使用信息技术最广泛、最深入、最先进的行业。过去10多年，银行依托信息技术实现的金融创新，已在很大程度上改变了银行的经营管理，银行应该说是电子商务的先导者，比如依托于专用网络，使信用卡进行无现金的即时结算，就是非常典型的电子商务行为。
§1.1.2现状 我国现在开展的银行电子商务主要集中于电子支付业务和网络银行两方面，距国际上通常意义所指的银行业电子商务尚有很大距离。
电子支付业务形式包括信用卡、电子现金、电子钱包、电子支票等，但截至目前我国银行开展的主要还局限于信用卡业务，而很少采用对电子现金、电子支票等现在国际贸易金融界中广泛采用的支付形式。
我国网络银行目前的业务深度和广度非常有限，根据国际权威机构的分类标准，网络银行业务大体可分为以下几类：一是基本业务，二是更高一级的业务(如个人融资理财、查询账户明细等)，三是以互联网为营销渠道开展的业务，四是利用互联网交叉出手金融产品和服务。
现今，我国网络银行提供的服务最多只达到第二个层次，主要还是集中于传统银行产品的电子化提供，如提供在线交易支付网站，交易和账户查询、转账、代收代付、信息服务、申请银行卡等简单业务上。这些服务与传统服务毫无二致，所有的网上业务也均可由传统的银行柜台完成。
此外，部分银行甚至只简单的将网站作为营销宣传工具对待而不直接提供服务。这样的网络银行相较于机构模式基本没有特色，更谈不上价值增值点，难以满足客户的不同需要。
§1.2相关内容 §1.2.1电子商务：网络经济时代社会与经济运行发展的主导者 电子商务是在Internet开放的网络环境下，基于浏览器/服务器应用方式，实现消费者网上购物、商户之间网上交易和在线电子支付的一种新型商业运营模式。作为一种以互联网为载体的商务模式，Internet内含的开放性、全球性、低成本、高效率的特点，使之为人们开辟了一个新的更为广泛的生存和发展空间，并将每一个社会经济单元的任何社会经济活动以丰富多元的形式在Internet上展示、优化和发展。从而，电子商务大大超越了作为一种新的贸易形式所具有的价值，它的发展将对人类社会及其经济的运行与发展产生前所未有的影响。
首先，电子商务将传统的商务流程电子化、数字化，一方面以电子流代替了实物流，大大减少了人力、物力，降低了成本；
另一方面突破了时间和空间的限制，使得交易活动可以在任何时间、任何地点进行，从而大大提高了效率。
其次，电子商务内含的开放性与全球性特质，为市场交易主体开辟了更为广阔的选择空间，创造了更多的贸易机会。任何一个企业，无论其资产规模多大、市场份额有多高，也无论它的地理位置多么偏僻，都可以以较低的成本进入全球电子化市场，在全球范围内选择最佳产品和最佳合作伙伴，从而大大提高了中小企业的竞争能力。
第三，电子商务重新定义了传统的流通模式，减少了中间环节，使得生产者和消费者的直接交易成为可能，在一定程度上改变了企业的运作模式和整个社会经济运行的方式。在此基础上，电子商务对企业的组织架构、业务流程和财务管理进行改造，管理层次简化，传统的“垂直式“的企业管理架构将逐渐趋向于“扁平化“。
第四，电子商务一方面破除了时空的壁垒，另一方面又提供了丰富的信息资源，为各种社会经济要素的重新组合提供了更多的可能，这将深刻地影响社会的经济布局和结构。
第五，电子商务改善和提高了政府管理的质量与效率。随着政府对企业（G2B）、政府对个人（G2C）、企业对政府（B2G）、个人对政府（C2G）的电子商务规模的不断扩大，政府部门与企业和个人之间的经济联系将进一步便捷，网上税收、网上采购、网上申报、网上审批、网上管理等活动的空间也将进一步拓展。同时，基于电子商务的开放性特征，电子商务在政府管理领域的发展必将增加政府采购、政府管理的透明度，提高政府的运作效率，在一定程度上加强廉政建设。
第六，电子商务极大地改变了个人的生活方式，降低了人们的社会交易费用，提高了人们的生活质量。如，网上阅读扩展了人们获取信息的渠道和范围；
网上购物、网上订票、网上订酒店便利了旅行消费；
网上支付、网上缴费免除了跑银行的麻烦；
网上招聘方便了就业谋生；
网上培训、网上教育拓宽了获取知识、提高素质的大门；
网上医疗创造了新的就医模式；
网上保险、网上融资、网上买卖股票、网上理财便捷了个人投资、融资和理财；
电子邮件改变了相互间信息传递方式，提高了传递效率。
由此看来，电子商务的发展不仅将加快世界经济的“全球化“进程，促进国际经济结构的进一步调整，而且将超越时空界限，使产品市场全球化趋势进一步显现，使生产和消费更为贴近，大大减低产品的
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