关于加强企业信用体系建设促进银企互信破解中小企业融资难的建议
中小企业融资难是一个长期存在的问题。特别是2008年源于美国的次贷危机和新一轮的欧债危机给世界经济造成了重大冲击。为了应对危机，国家采取了一系列的宏观调控政策。受此影响，2011年我国人民币贷款比2010年少增了3901亿元，我市少增了80亿元。随着银根的收紧，中小企业贷款越来越难。中小企业融资难关键在信用风险上，即信用风险难以控制。高度重视和加强企业信用体系建设已经迫在眉睫。现提出以下四条建议。
一、大力加强企业信用道德体系建设，开展以诚信为核心的道德教育
在我市中小企业数量占到全部企业总数的99%，占全市经济总量的60%，贡献了一半以上的财政收入，提供了近80%的就业岗位。中小企业是支撑我市经济发展的重要的企业群体。但是由于中小企业规模小、实力弱、资信水平、经营风险大，失信行为时有发生，加强信用道德建设尤为重要。建议：（一）在全市大张旗鼓地开展““诚信企业”系列教育活动，并把他作为我市改善投资软环境建设的中心工作来抓。（二）选定每年的9月份为诚信宣传月，9月20日（全国公民道德宣传日）为“城市诚信日”。（三）重点加强在企业开展“诚信企业”为内容的诚信教育。培育企业家的信用意识，引导企业树立和实践诚信理念，使“不做假帐、不制假售假、不偷逃税款、不逃废债”成为企业和自觉行动。（四）利用各种有效的渠道和方式宣传诚信理念，普及诚信知识，倡导诚信文化。通过多角度、多形式的宣传教育活动，在全社会形成诚信为本，操守为重的良好风尚。
二、加快企业信用管理的法律体系建设
为了加强我市社会信用体系建设，市政府于２０１１年４月制定印发了《关于加强全市社会信用体系建设的实施意见》和《工作方案》。成立了全市社会信用体系建设领导小组。明确了社会信用体系建设工作的目标任务和工作重点。但是，在推进此项工作中遇到了一个问题，就是缺乏与《实施意见》和《工作方案》相配套的操作性文件。如企业信用信息如何采集、如何管理、如何披露、如何使用没有做出具体的规定。因此，建议在《实施意见》和《工作方案》的基础上，组织有关部门和人员制定《企业信用信息采集管理办法》、《企业信用信息披露管理办法》、《企业信用评级管理办法》、《使用信息网络管理办法》、《社会信用信息服务管理人员从业规范》等配套文件。对披露企业信用信息的内容、披露的载体、企业申请更正的程序以及信息披露的年限和社会信用信息网络的构成、数据库互联的方式及权限、认证与鉴别，以及征信机构、网络中心、数据库各方的关系与责任等做出规定。在依法保护国家机密、企业商业秘密和个人隐私的前提下，及时向政府部门、金融机构、社会大众提供信用信息服务。
三、政府主导、整合资源，加强信用网络体系建设
中小企业融资难，最大的问题是银企之间“信息不对称”，由于“信息不对称”造成银行无法掌握企业的真实情况，使银行不敢贷放贷。造成银行有钱放不出去，企业缺钱贷不出来。银企之间“信息不对称”，已成为制约中小企业融资的一个主要障碍，因此加快建立一个统一的企业信用体系。形成一个银企互信共赢的长效机制，破解中小企业融资难的问题已经迫在眉睫因此建议：一是由政府主导，强力推进。加快我市企业信用建设，是一项长期的系统工程。此项工作在我市尚属起步阶段，涉及面广，内容多，要求高，需要技术和资金做保障，必须要由政府主导，统一领导，统一规划，统一标准，建立健全企业信用管理体系。应当在市政府成立专门的工作机构，建立信用信息管理中心，由专门人员专司其职，在市政府领导小组的统一领导下，负责组织、推动、协调和监督。二是对现有信用信息资源进行整合。抓紧建立统一、全面、权威的企业信用网站，可以由信用信息管理中心具体运作，依托市政府门户网站，将工商、税务、质监、银行、社保等各自的信用管理数据与市网相连，建立以组织机构代码为企业唯一标识，以信贷、纳税、合同履约、产品质量、社保参保缴费等方面的信用记录为重点的企业综合信用档案。使工商部门采集的企业登记注册、年检、重合同守信用情况，银行业金融机构采集的贷款偿还、风险记录、抵押或担保情况，质监部门采集的质量检验、行政处罚记录等职能部门采集的信用信息定期向市网报送。各职能部门对所提供的信息真实性、准确性负责。信用管理中心将分散的信用信息资源进行采集、整理、储存，搭建企业信用信息检索平台，实现资源的有效配置和综合利用。三是在信用网站设置信息公告栏，公布守信企业的“红名单”和有严重不良行为记录企业的“黑名单”，以减少违约的发生，加大对企业违约的惩罚力度，让守信者受到社会尊重，处处受益；
使失信者付出代价，名誉扫地。通过建立由政府主导，相关部门联合参与，内容更丰富，形式更标准，功能更强大，使用更便捷，拓展空间更广阔的企业信用信息共享平台，实现金融机构、各部门、各行业、各企业之间社会信用信息共享合作。
四、深化银企互信合作，构建多层次、多内涵的新型银企战略合作关系
银行与企业都是国民经济运行中最为活跃的两个经济要素。企业发展离不开金融机构的支持，金融机构的发展同样也离不开企业，银企是利益共同体。实践证明，企业发展了，金融业才能繁荣。据统计，截止到2011年12月末，我市金融机构中小企业贷款余额达33亿元，占全部贷款余额的38.6％，其中小型企业贷款余额22.4亿元，比年初增加11亿元，金融有力地支持了经济和企业的快速发展。但是这仍然远远不能满足中小企业发展的资金需求。据对我市300家急需流动资金的企业调查显示，这些企业需要流动资金30亿元，通过银行贷款只能解决20亿元，仍有10亿元资金缺口无法解决。中小企业之所以融资难，关键是在信用风险上，即信用风险难以控制。银行面对企业多样化的金融需求无从下手，企业面对复杂的金融市场无从选择。因此建立以高度信任为基点，以银企共赢为核心，以共同的价值取向为基础的新型 银企战略合作关系极其重要。银行和企业都面临着解放思想，转变观念，创新发展的新课题。
商业银行方面：要立足创新、服务、发展，为企业提供全方位的金融服务。一要即“抓大又不放小”。即要有标准化的产品供应，批量化的流程处理，专业化的信息传递，承接竞争力强、发展前景好的大企业、大项目，又要将处于低端产业链中，技术竞争力不足的中小企业纳入到匹配的金融服务体系之中；
即要对根基牢固、实力较强只是临时遇到资金困难的企业以金融支持，又要进一步给予诚信守法、有市场、有效益，只是自有资金少、流动性差、缺乏必要抵押的困难企业以支持；
即要对已具相当规模，经营流转顺畅的企业以金融支持，又要给予那些在可予见的时间内可以实现持续增长的成长型企业以信贷支持。二要为企业提供“一站式”全方位金融服务。一是要对企业的财务状况，所处的行业情况及同业竞争对手做详尽的调查，就金融产品、资金运作、融资策略以及风险防控等给企业提出相关建议。二是利用广泛的金融产品，依据企业运营过程中的融资需求，提供一个集个性化的结算业务、贷款融资、对公存款、票据业务、资金管理、兼并收购、信息咨询等业务为一体的全方位、多层次、高效率、低成本的服务。三是提高对企业不良贷款的容忍度。对暂时陷入困境的企业，银行要结合企业的财务报告与运营状况，利用自身的技术 工具及时查找企业陷入困境的原因，评估已发生的损失，预测不确定性的后果，建立紧急予案。针对企业特点安排实施救急方案，通过简化贷款程序、缩短审批时限，降低贷款门槛，优化信贷规模，以最灵活便利的方式给企业紧急输送资金支持。
企业方面：要诚实守信，加强管理，不断提高竞争能力和搞风险能力。一要树立诚实守信观念，树立公平竞争、互惠互利、诚信为本的价值观。要充分认识到信用是财富、是资源。企业的一把手在信用建设上起着极为关健性作用，要自觉地把诚信建设作为企业文化建设的一项重要内容来抓，建立诚信管理的规章制度，将诚信作为立企之本。二是要及时向银行反馈情况。如遇重大经营事项应及时与银行沟通、交流，定期向开户行反映生产经营情况、存在的问题及企业的发展方向。不断地根据商业银行的建议并结合自身状况，调整与银行的合作方式，以低成本、便捷、高效的投融资渠道，解决融资问题，以灵活的风险规避措施，提高银行与企业的运营能力和抗风险能力。三要认真学习研究国家金融政策，把握各银行的市场定位、金融服务的主要客户结构，帮扶政策的重点等。主动对接，找好结合点，使企业自身得到银行最优的资金配置。四要通过理念创新、机制创新、管理创新，不断拓展企业发展空间，提高效益，增强企业发展后劲，提高自身的信誉与良好的社会形象，增强银行提供更多更好的金融支持的信心。