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    某银行以四大工程助推转型升级经验总结|实施四大工程助推科技创新

    来源:雨月范文网 时间:2020-03-11 点击:

    转型升级是银行业提高服务水准、增强可持续发展力的根本途径。去年以来,我行以科学发展观为指导,以“转型引领、创新创优、提质增效”为主基调,积极实施“四大”工程,优化服务品质,逐步形成了“以改革促发展、以创新赢市场”的转型局面。截至2011年5月末,全行各项存款余额为110.86亿元,较2009年末增加30.68亿元,增幅38.26%;
    各项贷款余额77.3亿元,比09年末增加17.4亿元,增幅为29.05%。其中涉农贷款62.28亿元,比09年末增加13.18亿元,上升26.84%。五级不良贷款率为1.1%,比09年末下降1.35个百分点。  

    一、转型动因  

    我行于2005年3月改制成立,已经走过了6年历程,各项业务纵向比快速发展,改制时存款38亿元,到今年5月末已达110.86亿元,增了191.74%。但从当地的市场占有率看,还是呈下降趋势,从2005年初的18.56%到今年4月末的17.64%,这是促使该行转型升级最主要、也是最直接的的原因。其他的原因还有:  

    1、机构设置不合理,管理流程不畅通。在工作中,存在多头管理、无人管事等现象,管理层级多而又不畅通。如有的统计数据,出自多人多个部门,同一支农数据,误差很大。部门设置由于根据业务发展及上级银监部门要求设置了新的,老的部门职责又没有移出去,造成部门存在扯皮现象。  

    2、思想意识弱化,宗旨服务不够到位。少数员工忽视了立足三农、服务三农的宗旨,在各类业务上做大不做小,只关注个人利益。在贷款调查中存在官僚作风,不下乡、不核实、不认真,口头了解代替调查,导致借冒名贷款时有不止,大户贷款越垒越大,扩面工作步履艰难。  

    3、队伍建设滞后,人力资源浪费严重。员工的身份没有变,大锅饭现象严重。出工不出力,多做不如少做,能上不下,能进难出的队伍建设问题依然存在。另外,由于考核不到位,定岗不到位,有的支行专门设置了闲岗闲人,内部实行简单的上下双班制,人是趋利性的,不好的东西不用学就会,而学好很难,现在要改变更难,要改变这种习惯,需要各级的每个管理者的决心和信心。因此,转型升级迫在眉睫,刻不容缓。  

    二、特色做法  

    1、强势推进“金融普惠工程”。 一是深化“百千万”工程建设。从改善信用环境入手,继续做好信用村、信用户评定。2010年,新增信用村16个,信用村总数达到108个,覆盖面38%;
    新增信用户16194户,信用户总数达到45947户,覆盖面40%。二是畅通信贷支农绿色通道。依托丰收卡“一次授信,随贷随用的优点,在支行窗口设立丰收小额贷款卡发放专柜,积极推行丰收小额贷款卡业务。到4月底,共发放丰收小额贷款卡22271张,授信金额19.32亿元,贷款余额12.95亿元。三是推进农贷中心建设。在金清支行农户贷款中心试点成功的基础上,在新桥、蓬街支行进行了推广,将户额10万元(含)以下、距离相对集中的分理处农户小额贷款全部集中到农贷中心办理,进一步做深做细小额贷款,方便农户办理业务。四是加强中小企业扶持力度。针对小企业担保难问题,开办应收账款质押贷款等业务,吸引和拓展了一批优质企业客户。同时,以业务简报为载体,借助信贷管理系统,畅通业务信息通报机制,全力支持了中小企业发展。到4月底,小企业贷款户数比年初增加26户,贷款总额为13.7亿元,比年初增加11%。  

    2、深入推进“品牌形象工程”。一是打造精品网点。专门成立了打造精品网点领导小组,分批对网点员工进行培训,对存在的问题进行督导。2010年,我行在峰江支行营业部、金清支行营业部进行了精品网点打造。二是深化文明服务。通过邀请培训公司、组织新员工分批开展暗访活动,进一步提升服务水平。同时,召开文明服务检通报会,评选出最佳标准化网点、星级柜员等9个奖项。三是加强品牌宣传。通过改版内刊、建立农村反假工作站、邀请北大经济学院院长刘伟教授作经济形势报告等形式,积极参与“送金融知识下乡”、“公众教育服务日”活动、“走千家、访万户、共成长”送温暖惠民大行动等,扩大社会影响力。  

    3、加快推进“机构转型工程”。一是科学设置部门机构。去年6月份,我行对总行的部门进行了优化组合,设置了业务拓展、管理监督、支持保障三大类部门,明确部门和岗位职责;
    按照前、中、后台的管理要求,对原有部(室)进行调整,设立了办公室、人力资源部、计划财务部等9个部门。二是实施员工双向选聘制度。按照新设机构的岗位设置需要,召开了总部人员双聘动员会,对总部28名员工进行双向选聘选岗,强化了总部管理职能。三是改革人力资源管理机制。为了确保总部机构转型取得实效,我行启动了人力资源管理咨询项目。通过收集资料、沟通交流、问卷调查等形式,对人力资源问题进行梳理诊断,全面完成了薪酬体系的设计。四是设立金融市场部。开办债券质押式逆回购业务和同业存放业务,做好资金营运工作。今年1-4月份资金业务实现收入2175.3万元。  

    4、全面推进“流程改造工程”。一是推进柜面业务操作流程改造。组织人员对柜面操作中存在的问题进行调研,对通存通兑、查询查复、证券第三方存管入账等会计管理操作进行了明确。同时,改变了会计管理架构,形成了一级主管、二级主管及网点主管的三级会计管理网络体系。二是重构贷款业务流程。在新桥支行试点贷前调查专业队伍建设,探索调查岗脱钩审批职能管理模式,并结合信贷业务实际情况,对大小额贷款实施差异化管理,使调查岗、审查岗、审批岗三岗分离。三是改进结算和账户管理环节。对电子验印系统进行了升级改造,全面采集客户电子印鉴,实现了对公行内通兑;
    会计核算中心、峰江支行、金清支行上线了全国支票影像交换直联系统,切实提高了全国支票的结算效率。  

    三、工作成效  

    实践证明,四大工程既是我行转型升级的有效平台,也是推动战斗力、创新力形成的重要载体。它切实改善并提升了服务质量和合行形象,为我行转型发展奠定了坚实的基础。  

    1、理清发展思路,机构转型深入推进。在机构转型工程中,我行坚持以理思路、优服务、谋发展为主线,着力在谋划对策上下功夫,针对走访调研中查找出的问题与差距、提出的措施和建议等,制定具体的对策意见,形成指导推进机构转型的政策措施,扎扎实实付诸实践。如为了加强风险控制,进行了风险预控模型的程序开发和非现场审计的程序开发,使调研讨论活动中的成果转化为促进工作的实际行动。  

    2、优化服务方式,支农支小力度日益加大。通过“金融普惠”工程和“流程改造”工程,我行实现了从被动放贷向主动营销的转变、从单一信贷支持到多方位服务的转变,让广大农户、小企业主充分享受到我行服务的方便、快捷和安全。如对于诚实守信的企业和个人,我行开辟贷款“绿色通道”提前为其授信,并采取“贷款优先利率优惠”的政策,全方位打响“以客户为中心”的经营理念。同时,积极推广农房抵押贷款、小额信用贷款、农房改造贷款等金融支农贷款产品,切实解决农民贷款难题。至4月底,全行农房抵押贷款余额为3373万元,比年初增加335万元;
    农房改造贷款余额11695万元,比年初增加6184万元,小额信用贷款10869万元,比年初增加1181万元。  

    3、注重品牌建设,社会形象逐步提升。在“品牌形象”工程建设中,我行以“临柜五步法为基准,着力优化服务品质,打造精品网点,深得百姓好评。2010年度,路桥支行营业部被评为全国工人先锋号。与此同时,广大干部职工还以走千家、访万户、共成长等活动为载体,深入走访农村、农户及小企业,在一线了解民情、助民解困,树立起了农合行的美好形象。如去年,桐屿枇杷遭遇倒春寒,农户损失较重。我行在开展专题调查后,积极采用合作社+农户的贷款模式,帮助农户排忧解难。